अंतिम अद्यतन: 26/09/2025
यह देखते हुए कि धन शोधन (मनी लॉन्ड्रिंग) डिजिटल संपत्ति व्यापार के विकास को कमजोर करता है, भ्रष्टाचार को बढ़ावा देता है, सामाजिक नैतिकता को प्रदूषित करता है, उपयोगकर्ताओं के वैध अधिकारों और हितों को नुकसान पहुंचाता है, और डिजिटल संपत्ति व्यापार प्लेटफार्मों के लिए कानूनी और परिचालन जोखिम बढ़ाता है, EXMON ने इन नियमों को EXMON वेबसाइट उपयोगकर्ता समझौते, EXMON ऐप उपयोगकर्ता समझौते और अन्य प्रासंगिक दस्तावेजों के अनुसार तैयार किया है। इन नियमों का उद्देश्य धन शोधन और आतंकवादी वित्तपोषण को रोकना और लागू नियमों का पूर्ण अनुपालन सुनिश्चित करना है।
अपने व्यवसाय की अंतरराष्ट्रीय प्रकृति को देखते हुए, EXMON ग्राहकों का एक वैश्विक पोर्टफोलियो रखता है। यह उपस्थिति विभिन्न क्षेत्राधिकारों में कानून प्रवर्तन अधिकारियों द्वारा पूछताछ या जानकारी के अनुरोध को जन्म दे सकती है। तदनुसार, EXMON पोलैंड के अधिकारियों द्वारा लगाए गए कानूनों और नियामक आवश्यकताओं का पालन करता है, जिसमें मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी (AML) और आतंकवादी वित्तपोषण विरोधी (CTF) दायित्व शामिल हैं, लेकिन इन्हीं तक सीमित नहीं हैं।
ये नियम धन शोधन, आतंकवादी वित्तपोषण और भ्रष्टाचार को रोकने के लिए अपनाई जाने वाली प्रक्रियाओं को रेखांकित करते हैं। EXMON मनी लॉन्ड्रर्स या आतंकवादी तत्वों द्वारा शोषण किए जाने या ऐसी गतिविधियों से जुड़ने की इच्छा नहीं रखता है। इसका लक्ष्य केवल कानूनी दायित्वों को पूरा करना नहीं है, बल्कि आपराधिक शोषण के जोखिम को सक्रिय रूप से कम करना है। नतीजतन, EXMON की AML, CTF और भ्रष्टाचार विरोधी नीतियां उच्चतम लागू मानकों पर आधारित हैं।
ये नियम उन सभी उपयोगकर्ताओं पर लागू होते हैं जो EXMON वेबसाइट और इसके ऐप (इसके बाद "प्लेटफ़ॉर्म") पर लेनदेन करते हैं। उपयोगकर्ता जिस देश या क्षेत्र में स्थित हैं, वहां के धन शोधन निवारण और आतंकवादी वित्तपोषण रोधी कानूनों और विनियमों के अनुसार और उन कानूनों और विनियमों द्वारा निर्धारित दायरे के भीतर इन नियमों के प्रावधानों को लागू करेंगे। जहां उपयोगकर्ता के देश या क्षेत्र में अधिक सख्त आवश्यकताएं लागू होती हैं, वहां वे आवश्यकताएं प्रबल होंगी। ये नियम पोलैंड गणराज्य के कानूनों के अनुसार शासित और व्याख्यायित किए जाते हैं।
यह उन गतिविधियों को संदर्भित करता है जिनके संबंध में प्रासंगिक कानूनों, नियमों और विनियमों के अनुसार उपाय अपनाए गए हैं, जिसका उद्देश्य अपराधियों द्वारा प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से की जाने वाली मनी लॉन्ड्रिंग गतिविधियों को रोकना है ताकि नशीले पदार्थों, संगठित अपराध, आतंकवाद, तस्करी, रिश्वतखोरी, वित्तीय धोखाधड़ी, वित्तीय विनियमन और व्यवस्था के उल्लंघन जैसे अपराधों के माध्यम से प्राप्त आय और लाभ के स्रोत और प्रकृति को छिपाया जा सके।
मनी लॉन्ड्रिंग (आतंकवादी वित्तपोषण सहित) के खिलाफ EXMON के नियामक ढांचे में ये नियम, EXMON वेबसाइट और ऐप उपयोगकर्ता समझौते में मनी लॉन्ड्रिंग से संबंधित अनुभाग, बड़े मूल्य के लेनदेन के प्रबंधन के उपाय और मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण के खिलाफ उपयोगकर्ताओं के लिए OTC प्लेटफ़ॉर्म दिशानिर्देश शामिल हैं। इन नियमों और उपयोगकर्ता समझौतों में मनी लॉन्ड्रिंग अनुभागों के बीच किसी भी संघर्ष के मामले में, ये नियम प्रबल होंगे। इन नियमों और बड़े मूल्य के लेनदेन प्रबंधन के उपायों या OTC प्लेटफ़ॉर्म दिशानिर्देशों के बीच संघर्ष के मामले में, ऐसे उपाय और दिशानिर्देश प्रबल होंगे।
प्लेटफ़ॉर्म निम्नलिखित सिद्धांतों के अनुसार उपयोगकर्ता जोखिमों की निगरानी करता है:
प्लेटफ़ॉर्म मनी लॉन्ड्रिंग मामलों के मार्गदर्शन समूह और मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी उन्नति टीम के माध्यम से मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी संचालन करता है, जिनमें से प्रत्येक में प्लेटफ़ॉर्म के जोखिम नियंत्रण और अनुपालन (Compliance) विभागों के सदस्य शामिल होंगे।
मार्गदर्शन समूह प्लेटफ़ॉर्म के मनी लॉन्ड्रिंग मामलों की योजना बनाने, मार्गदर्शन करने और समन्वय करने के लिए जिम्मेदार है। इसकी विशिष्ट जिम्मेदारियों में शामिल हैं:
उन्नति टीम की कार्मिक संरचना नियामक आवश्यकताओं और स्थानीय परिस्थितियों के आधार पर निर्धारित की जाती है। मुख्य जिम्मेदारियों में शामिल हैं:
सावधानी और "अपने ग्राहक को जानें" (KYC) के सिद्धांतों का पालन करते हुए, प्लेटफ़ॉर्म सभी उपयोगकर्ताओं पर उचित सावधानी बरतता है। उच्च जोखिम वाले उपयोगकर्ताओं के लिए, प्लेटफ़ॉर्म को बढ़ी हुई उचित सावधानी (EDD) बरतने का अधिकार है।
जैसा कि विभिन्न क्षेत्राधिकारों के कानूनों और विनियमों द्वारा आवश्यक है, प्लेटफ़ॉर्म द्वारा एकत्र की गई जानकारी भिन्न हो सकती है। सिद्धांत रूप में, व्यक्तिगत उपयोगकर्ता को निम्नलिखित प्रस्तुत करना होगा:
कानूनी संस्थाओं से एकत्र की गई जानकारी भिन्न हो सकती है। आम तौर पर, संस्थागत उपयोगकर्ता प्रस्तुत करता है:
प्लेटफ़ॉर्म केवल पोलिश या अंग्रेजी में तैयार दस्तावेजों को स्वीकार करता है। किसी अन्य भाषा में दस्तावेज प्रस्तुत करने वाले उपयोगकर्ताओं को उन दस्तावेजों का अनुवाद करने के लिए एक योग्य अनुवादक नियुक्त करना चाहिए और अनुवादित संस्करण को विधिवत नोटरीकृत करवाना चाहिए।
जब भी कोई प्रति प्रस्तुत की जाती है, तो उसे मूल के विरुद्ध विधिवत जांचा जाना चाहिए। यदि प्रति को मूल की सच्ची और सटीक प्रति के रूप में नोटरीकृत किया गया है, तो उसे स्वीकार किया जा सकता है। प्रमाणीकरण में दूतावास की मुहरें, न्यायिक या सार्वजनिक नोटरी प्रमाणीकरण शामिल हो सकते हैं।
उपयोगकर्ताओं को फोटो सत्यापन प्रक्रिया पूरी करनी होगी: अपनी आईडी और एक बयान पकड़े हुए फोटो कि वे अपनी मर्जी से खाता खोल रहे हैं। यदि फोटो स्पष्ट नहीं है, तो प्लेटफ़ॉर्म को पंजीकरण अस्वीकार करने का अधिकार है।
प्लेटफ़ॉर्म को उपयोगकर्ता के खाते के वास्तविक मालिक या नियंत्रक की पहचान करने का अधिकार है। संस्थानों के मामले में, 25% से अधिक शेयर रखने वाले शेयरधारकों को सामग्री प्रदान करनी होगी और पहचान सत्यापन से गुजरना होगा।
यदि प्लेटफ़ॉर्म सत्यापन के लिए तीसरे पक्ष को सौंपता है, तो उसे AML कानूनी आवश्यकताओं का पालन करना चाहिए, डेटा पहुंच की गारंटी देनी चाहिए और अनुरोध पर प्लेटफ़ॉर्म को मूल दस्तावेज या प्रतियां प्रदान करनी चाहिए।
प्लेटफ़ॉर्म उपयोगकर्ता की जानकारी को सत्यापित और रिकॉर्ड करेगा। संदेह के मामले में, प्लेटफ़ॉर्म अतिरिक्त दस्तावेजों का अनुरोध कर सकता है या सत्यापन के लिए सक्षम अधिकारियों से परामर्श कर सकता है।
प्लेटफ़ॉर्म उपयोगकर्ताओं को भूगोल, उद्योग, स्वामित्व संरचना और राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति (PEP) होने के आधार पर तीन श्रेणियों में विभाजित करता है: कम, मध्यम और उच्च जोखिम।
इसमें आपराधिक जांच के अधीन व्यक्ति, PEP, उच्च जोखिम वाले क्षेत्रों के व्यक्ति, या कीमती धातुओं, जुआ, हथियारों के व्यापार आदि जैसे उद्योगों में शामिल लोग शामिल हैं।
यह वित्तीय संस्थानों, प्रसिद्ध सार्वजनिक कंपनियों या उन व्यक्तियों को संदर्भित करता है जिन्होंने पूर्ण सत्यापन पारित किया है और कोई संदिग्ध संकेत नहीं दिखाते हैं।
यह उन उपयोगकर्ताओं को संदर्भित करता है जो अनुच्छेद 18 और 19 के मानदंडों के अंतर्गत नहीं आते हैं।
प्लेटफ़ॉर्म निरंतर आधार पर उपयोगकर्ता की स्थिति की निगरानी करता है। किसी भी बदलाव या विसंगति के मामले में, प्लेटफ़ॉर्म बिना कारण बताए एकतरफा रूप से जोखिम स्तर को बदलने का अधिकार सुरक्षित रखता है।
इस श्रेणी के लिए, डेटा, धन के स्रोत और वित्तीय स्थिति को अद्यतन करने के लिए नियमित समीक्षा की जाती है। यदि लेनदेन सामान्य साबित होते हैं, तो जोखिम स्तर को कम किया जा सकता है।
प्लेटफ़ॉर्म निरंतर पर्यवेक्षण करता है। यदि पहचान डेटा समाप्त हो जाता है और उपयोगकर्ता इसे उचित समय के भीतर अद्यतन नहीं करता है, तो प्लेटफ़ॉर्म सेवाओं को निलंबित करने का अधिकार रखता है।
यह नाम परिवर्तन, मनी लॉन्ड्रिंग के संदेह, पिछले डेटा की प्रामाणिकता पर संदेह, या लेनदेन व्यवहार में विसंगतियों के मामले में किया जाता है।
प्लेटफ़ॉर्म को सुरक्षा और वास्तविक स्थितियों के आधार पर किसी भी समय अधिकतम निकासी राशि निर्धारित करने और समायोजित करने का अधिकार है।
प्लेटफ़ॉर्म उन लेनदेन की जांच करता है जिनमें शामिल हैं: बड़ी मात्रा में धन का विखंडन, निष्क्रिय खातों का अचानक सक्रिय होना, या ऐसे लेनदेन जो उपयोगकर्ता की आय के अनुरूप नहीं हैं।
यदि आतंकवाद के साथ संबंध का संदेह है, तो प्लेटफ़ॉर्म शामिल राशि की परवाह किए बिना कार्रवाई करेगा।
यदि उपयोगकर्ता सत्यापन से इनकार करता है या गलत जानकारी प्रदान करता है, तो प्लेटफ़ॉर्म लेनदेन को निलंबित कर सकता है, आवेदन को अस्वीकार कर सकता है, खाते को फ्रीज कर सकता है और अधिकारियों को रिपोर्ट कर सकता है।
प्लेटफ़ॉर्म जांच को सुविधाजनक बनाने और सूचना लीक को रोकने के लिए पहचान डेटा और लेनदेन रिकॉर्ड के भंडारण की गारंटी देता है।
इसमें उपयोगकर्ता पहचान जानकारी, सत्यापन रिकॉर्ड और किए गए प्रत्येक लेनदेन का विवरण शामिल है।
पहचान डेटा और लेनदेन रिकॉर्ड व्यावसायिक संबंध या लेनदेन के पूरा होने के बाद कम से कम पांच साल तक संग्रहीत किए जाते हैं।
प्लेटफ़ॉर्म कानून प्रवर्तन एजेंसियों के साथ सहयोग करने और कानून के अनुसार अनुरोधित जानकारी प्रदान करने के लिए बाध्य है।
प्लेटफ़ॉर्म के कर्मचारियों को सत्यापन प्रक्रियाओं और अधिकारियों को संदिग्ध लेनदेन की रिपोर्ट के बारे में सख्त गोपनीयता बनाए रखनी चाहिए।
उपयोगकर्ताओं को तीसरे पक्ष को खाता उधार देने, पहचान दस्तावेज किराए पर देने या पासवर्ड साझा करने से प्रतिबंधित किया गया है।
उपयोगकर्ता प्लेटफ़ॉर्म को रिपोर्ट कर सकते हैं यदि उन्हें मनी लॉन्ड्रिंग या आतंकवाद में शामिल होने के संदिग्ध अन्य खातों का पता चलता है।
इन नियमों की व्याख्या का अधिकार पूरी तरह से प्लेटफ़ॉर्म के पास है।
ये नियम इनके प्रख्यापन की तिथि से प्रभावी होंगे।
