Ostatnia aktualizacja: 2025/09/26
Zważywszy na fakt, że pranie pieniędzy podważa rozwój handlu aktywami cyfrowymi, ułatwia i sprzyja korupcji, psuje moralność społeczną, narusza uzasadnione prawa i interesy użytkowników oraz zwiększa ryzyko prawne i operacyjne dla platform handlu aktywami cyfrowymi, EXMON sformułował niniejsze Zasady zgodnie z Umową Użytkownika witryny EXMON, Umową Użytkownika aplikacji EXMON oraz inną właściwą dokumentacją, w celu zapobiegania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu oraz zapewnienia pełnej zgodności z obowiązującymi przepisami.
Ze względu na międzynarodowy charakter swojej działalności, EXMON posiada globalne portfolio klientów. Obecność ta może skutkować zapytaniami lub wnioskami o udzielenie informacji ze strony organów ścigania w różnych jurysdykcjach. W związku z tym EXMON przestrzega przepisów prawa i wymogów regulacyjnych nałożonych przez organy w Polsce, w tym m.in. zobowiązań dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) oraz przeciwdziałania finansowaniu terroryzmu (CTF).
Niniejsze Zasady określają procedury, których należy przestrzegać w celu zapobiegania praniu pieniędzy, finansowaniu terroryzmu i korupcji. EXMON nie chce być wykorzystywany przez osoby piorące pieniądze lub podmioty terrorystyczne, ani być kojarzony z taką działalnością. Celem platformy nie jest jedynie wypełnianie obowiązków prawnych, ale proaktywne minimalizowanie ryzyka wykorzystania do celów przestępczych. W związku z tym polityki EXMON w zakresie AML, CTF i antykorupcji opierają się na najwyższych obowiązujących standardach.
Niniejsze Zasady mają zastosowanie do wszystkich Użytkowników dokonujących transakcji w witrynie EXMON oraz w jej aplikacji (zwanych dalej „Platformą”). Użytkownicy wdrażają postanowienia niniejszych Zasad zgodnie z przepisami ustawowymi i wykonawczymi dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu kraju lub regionu, w którym się znajdują, oraz w zakresie określonym przez takie przepisy. W przypadku, gdy w kraju lub regionie Użytkownika obowiązują surowsze wymogi, wymogi te mają pierwszeństwo. Niniejsze Zasady podlegają prawu Rzeczypospolitej Polskiej i zgodnie z nim będą interpretowane.
Odnosi się to do działań, w odniesieniu do których podjęto środki zgodnie z właściwymi ustawami, zasadami i przepisami, w celu zapobiegania działaniom związanym z praniem pieniędzy prowadzonym przez sprawców za pośrednictwem Platformy w celu ukrycia i zatuszowania źródła oraz charakteru dochodów i zysków uzyskanych przez takich sprawców w drodze przestępstw, takich jak przestępstwa związane z narkotykami, przestępczością zorganizowaną, terroryzmem, przemytem, łapownictwem, płatną protekcją, oszustwami finansowymi, naruszeniem regulacji i porządku finansowego, i innych.
Zasady i regulaminy EXMON dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy (w tym finansowaniu terroryzmu; dalej tak samo) obejmują niniejsze Zasady, sekcje dotyczące prania pieniędzy w Umowie Użytkownika witryny EXMON i Umowie Użytkownika aplikacji EXMON, Środki Zarządzania Transakcjami o Dużej Wartości oraz Wytyczne Platformy OTC dla Użytkowników przeciwko praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. W przypadku jakiejkolwiek sprzeczności między niniejszymi Zasadami a sekcjami dotyczącymi prania pieniędzy w Umowach Użytkownika, niniejsze Zasady mają pierwszeństwo. W przypadku jakiejkolwiek sprzeczności między niniejszymi Zasadami a Środkami Zarządzania Transakcjami o Dużej Wartości oraz Wytycznymi Platformy OTC, pierwszeństwo mają te środki i wytyczne.
Platforma monitoruje ryzyko Użytkowników zgodnie z następującymi zasadami:
Platforma prowadzi działania przeciwko praniu pieniędzy za pośrednictwem grupy doradczej ds. prania pieniędzy oraz zespołu ds. postępów w walce z praniem pieniędzy, z których każdy składa się z członków działów kontroli ryzyka i zgodności (compliance) Platformy.
Grupa doradcza ds. prania pieniędzy jest odpowiedzialna za planowanie, kierowanie i koordynowanie spraw związanych z praniem pieniędzy na Platformie. Jej szczegółowe obowiązki obejmują:
Struktura kadrowa zespołu ds. postępów w walce z praniem pieniędzy jest ustalana na podstawie wymogów regulacyjnych i warunków specyficznych dla danej lokalizacji. Główne obowiązki zespołu obejmują:
Kierując się zasadami staranności i znajomości swoich Użytkowników (KYC), Platforma przeprowadza należytą staranność wobec wszystkich Użytkowników. W przypadku Użytkowników wysokiego ryzyka Platforma ma prawo do przeprowadzenia wzmocnionej należytej staranności.
Zgodnie z wymogami przepisów prawa różnych jurysdykcji, informacje zbierane przez Platformę od Użytkowników indywidualnych z różnych krajów lub regionów mogą się różnić. Zasadniczo Użytkownik indywidualny jest zobowiązany do podania następujących informacji i danych:
Zgodnie z wymogami przepisów prawa różnych jurysdykcji, informacje zbierane od Użytkowników instytucjonalnych mogą się różnić. Zasadniczo Użytkownik instytucjonalny przedkłada:
Platforma akceptuje wyłącznie dokumenty sporządzone w języku polskim lub angielskim. Użytkownicy przedkładający dokumenty w innym języku powinni zlecić tłumaczenie wykwalifikowanemu tłumaczowi oraz uzyskać poświadczenie notarialne tłumaczenia.
W przypadku przedłożenia kopii dokumentu, kopia ta powinna zostać sprawdzona pod kątem zgodności z oryginałem. Kopia może zostać przyjęta, jeśli została poświadczona notarialnie jako wierna i dokładna kopia oryginału. Poświadczenie może pochodzić od ambasady, sądu, notariusza lub innego uprawnionego organu.
Użytkownicy zobowiązani są do przejścia procedury weryfikacji fotograficznej: zdjęcie Użytkownika trzymającego dokument tożsamości oraz oświadczenie, że otwiera konto dobrowolnie. Jeśli zdjęcie nie jest wyraźne, Platforma ma prawo odrzucić rejestrację.
Platforma ma prawo identyfikować faktycznego właściciela (beneficjenta rzeczywistego) lub osobę kontrolującą konto Użytkownika. W przypadku instytucji, udziałowcy posiadający ponad 25% udziałów muszą przejść weryfikację tożsamości.
W przypadku powierzenia weryfikacji podmiotowi zewnętrznemu, musi on spełniać wymogi prawne w zakresie AML, zapewniać Platformie dostęp do danych oraz przekazywać na żądanie oryginały lub kopie dokumentów.
Platforma weryfikuje i rejestruje informacje zgodnie z systemem identyfikacji użytkowników. W przypadku wątpliwości Platforma może poprosić o dodatkowe dokumenty lub skonsultować się z właściwymi organami.
Platforma dzieli Użytkowników na trzy kategorie: niskiego, średniego i wysokiego ryzyka, biorąc pod uwagę lokalizację, branżę, strukturę własnościową oraz status osoby zajmującej eksponowane stanowisko polityczne (PEP).
Użytkownicy wysokiego ryzyka to osoby objęte dochodzeniami karnymi, osoby PEP, osoby z krajów wysokiego ryzyka lub działające w branżach takich jak handel metalami szlachetnymi, kantory, hazard czy handel bronią.
Obejmuje to instytucje finansowe, znane spółki giełdowe lub osoby fizyczne, co do których Platforma posiada pełną wiedzę potwierdzoną weryfikacją i które stwarzają niskie ryzyko prania pieniędzy.
Dotyczy Użytkowników innych niż określeni w Artykułach 18 i 19 niniejszych Zasad.
Platforma stale monitoruje tożsamość i transakcje Użytkowników. W przypadku zmian lub anomalii Platforma może w dowolnym momencie zmienić poziom ryzyka Użytkownika bez podania przyczyny.
Platforma przeprowadza regularne przeglądy tych osób w celu aktualizacji danych i ustalenia źródła pochodzenia środków. Jeśli transakcje są uznane za normalne, poziom ryzyka może zostać obniżony.
W trakcie trwania relacji biznesowej Platforma stosuje środki ciągłej weryfikacji. Jeśli dokumenty wygasną, a Użytkownik ich nie zaktualizuje, Platforma podejmie kroki w celu zawieszenia świadczenia usług.
Następuje m.in. przy zmianie nazwiska, wykryciu anomalii w handlu, podejrzeniu prania pieniędzy lub powzięciu wątpliwości co do autentyczności wcześniej uzyskanych danych.
Platforma ma prawo w dowolnym momencie ustawiać i dostosowywać maksymalne limity wypłat dla transakcji, biorąc pod uwagę bezpieczeństwo i warunki faktyczne.
Platforma weryfikuje m.in. rozproszone wpłaty i nagłe zbiorcze wypłaty, nagłą aktywność na uśpionych kontach lub handel nieproporcjonalny do sytuacji rynkowej i profilu klienta.
W przypadku podejrzenia powiązań z terroryzmem, Platforma podejmuje odpowiednie kroki niezależnie od kwoty funduszy lub wartości aktywów.
Platforma ma prawo zawiesić transakcję, odrzucić wniosek, zamrozić konto i zgłosić sprawę organom, jeśli Użytkownik odmawia weryfikacji, podaje fałszywe dane lub nie potrafi uzasadnić swoich działań.
Platforma ustanawia system przechowywania informacji o tożsamości i transakcjach w celu ułatwienia dochodzeń organów nadzorczych oraz zapobiegania utracie lub ujawnieniu danych.
Obejmuje to dane identyfikacyjne, rekordy z procesu weryfikacji oraz szczegółowe informacje o każdej przeprowadzonej transakcji.
Dane identyfikacyjne i rekordy transakcji są przechowywane przez co najmniej pięć lat od zakończenia relacji biznesowej lub zarejestrowania transakcji. W przypadku toczących się dochodzeń okres ten ulega przedłużeniu.
Platforma ma prawo współpracować z organami sądowymi i ścigania, dostarczając im żądane informacje i materiały w ramach toczących się postępowań.
Pracownicy Platformy są zobowiązani do zachowania w ścisłej tajemnicy informacji o procesach weryfikacji, podejrzanych transakcjach i zgłoszeniach do organów.
Użytkownikom zabrania się pożyczania kont, wynajmowania dokumentów tożsamości oraz udostępniania haseł osobom trzecim.
Użytkownicy mogą zgłaszać Platformie konta, które ich zdaniem mogą brać udział w praniu pieniędzy lub finansowaniu terroryzmu.
Niniejsze Zasady są interpretowane przez Platformę.
Niniejsze Zasady wchodzą w życie z dniem ich ogłoszenia.
